Не так давно началась реализация второго этапа пилотного проекта Пермского края – добровольного медицинского страхования. О том, что это за проект и какую пользу может получить каждый из нас, рассказывает директор филиала страховой компании РСТК в Перми Светлана Ташлыкова.
— Светлана Николаевна, в чем суть проекта?
— Добровольное медицинское страхование – не новое явление на страховом рынке. Однако Пермь является единственным регионом в России, где проект инициирован губернатором края. Суть проекта – в выделении краевым бюджетом средств для покупки полиса добровольного медицинского страхования каждому жителя города Перми, а впоследствии и края. Сам механизм – классический рисковый. Полис достаточно недорог, его цена от 3 до 7 тысяч рублей в зависимости от содержания программы и категории населения, на которую он рассчитан, будь то работающие, дети или пенсионеры, а ответственность – не менее 150 тысяч рублей. Цель проекта – повысить качество медицинского обслуживания людей в рамках госпрограммы Обязательного медицинского страхования, предоставив доступ к платным услугам.
К сожалению, качество бесплатных услуг не всегда соответствует ожидаемому. Люди не знают своих прав, не знают, что и в каком объеме должны получить бесплатно – а значит, все возможности обязательного страхования не используются в полном объеме. А ведь они достаточно широки, и помочь раскрыть их полностью может программа добровольного страхования.
Риски, связанные с серьезными заболеваниями, могут быть оплачены страховщиком в диапазоне от 150 до 300 тысяч рублей. Это амбулаторное лечение, стационарное лечение, необходимые обследования, которые не могут быть проведены в рамках ОМС, и даже оперативное лечение. По требованию краевого Минздрава проект должен обслуживаться частными врачами, и сегодня они должны формироваться на площадках муниципальных поликлиник.
— Каков механизм реализации проекта?
— Все достаточно просто. Проект начал свою работу с конца прошлого года. На первом этапе он охватывал сотрудников бюджетной сферы. С августа проект вышел на второй этап. Сейчас он охватывает всех жителей Пермского городского округа. Если человек желает приобрести полис ДМС, он оплачивает его часть. Остальное субсидирует бюджет. После полной оплаты полис активируется и начинает действовать. Человек идет к врачу, к которому ему удобно – по месту жительства либо иным критериям, являющимися для него важными, и автоматически прикрепляется по полису ОМС. Обслуживаться по обоим полисам он будет именно у этого специалиста.
— Есть ли подобные проекты в других регионах?
— Нет, в других регионах таких проектов нет. Есть различные варианты добровольного страхования без участия бюджетных денег. К примеру, работают программы в Нижнем Тагиле, Качканаре и других городах, где они реализуются при помощи крупных предприятий.
— Но, как я понимаю, подобные проекты действуют достаточно давно в развитых странах?
— Разумеется. Наш проект – первый шаг в направлении создания медицины западного образца. Для населения Европы и Америки очевидно, что выгоднее иметь полис, чем его не иметь. Система складывалась десятилетиями, она очень развита, да и менталитет у людей совсем иной – они очень ответственно относятся к собственному здоровью. Полис приобретается без участия государственных денег, однако государство, тем не менее, играет весьма активную роль: страховые компании, являющиеся основными партнерами в этом вопросе, получают множество льгот, в том числе и по налогообложению. Это поощрение страховым компаниям, через которые решаются социально значимые вопросы – это и лечение по медицинским полисам, и накопительные пенсионные программы. Мы лишь начинаем выстраивать эту систему.
— В ходе первого этапа были застрахованы все бюджетники? Или только те, кто хотел?
— Те, кто хотел, конечно, программа-то добровольная. Краевой бюджет выделил по 3 тысячи рублей на каждого человека, а оставшуюся часть стоимости полиса оплатили сами застрахованные.
— Когда проект выйдет за пределы Перми?
— Планировалось, что это произойдет в 2012 году, однако в Соликамске и Березниках он уже стартовал. Это стало возможным при участии крупных предприятий, имеющих развитую медицинскую базу и готовых включиться в проект технически.
— В чем принципиальные различия между более дешевыми и более дорогими программами?
— Как страховая компания мы понимаем, что риск возникновения заболеваний у каждой категории населения различен. У детей и пенсионеров риски априори выше. Поэтому для каждой категории предлагаются различные программы – соответственно, для работающих они дешевле, для детей и пенсионеров дороже.
Различны программы и по включенным в них услугам – в частности, более дорогие включают в себя услуги по стоматологии, являющейся постоянно востребованной услугой. Увы, риск возникновения потребности в нашем регионе и климате близок к 100%, что существенно удорожает программу.
— Как работает программа на практике? Что будет, если я, как обладатель полиса, вдруг заболею?
— Вы можете выбрать клинику и обратиться к врачу, к которому будете прикреплены по полису ОМС. В этой же клинке вам будут оказывать платные услуги, если это понадобится. Это могут быть специалисты из клиник Медси, Философия красоты и здоровья, Надежда, МО Реал Мед, либо специалисты общей практики, которые работают на муниципальных площадках. Уровень сервиса в этих лечебных учреждениях гораздо выше, очереди меньше, а качество обслуживания превзойдет то, что мы имеем сейчас. Естественно, при необходимости консультации с узким специалистом она будет назначена либо выписано направление в клинику, где есть возможность предоставления обследования и лечения. Это принципиально отличается от ситуации, в которой мы сейчас находимся – полис ОМС дает нам возможность обратиться к врачу по месту жительства, однако остальные проблемы, будь то сдача анализов, обследования и консультации специалистов, мы вынуждены решать за свой счет. ДМС должно восполнить этот пробел, решив все эти проблемы и сделав обслуживание максимально качественным.
— Сколько людей уже застраховано по ДМС и как будет развиваться программа дальше?
— После первого этапа число застрахованных приблизилось к сорока тысячам. Второй этап начался совсем недавно, поэтому каких-либо цифр пока нет. Идет большая работа по распространению информации. К сожалению, люди у нас таковы, что даже получив информацию, они зачастую не способны быстро вникнуть в суть того, что им рассказали. А ведь программа, на мой взгляд, программа очень удачная: заплатив минимальные деньги, вы получаете возможность решать проблемы со своим здоровьем в рамах весьма существенных сумм – до 300 тысяч рублей. Если мы изучим цены на самые востребованные услуги, будь то обследования или операции, то увидим, что эта сумма способна полностью покрыть расходы – что и является целью страхования.